お金が貯まらない人ほど使うべき！マネーフォワードMEで5年で資産3000万円を築いた「自動」管理術

　「毎月なんとなくお金が消えていく」「総資産がいくらあるか正直わからない」——そんな状態、かつての私もそうでした。

　お金と向き合うのが怖くて、現実逃避していた時期が何年もありました。でも今は世帯で3,000万円超の資産を築けています。その大きな転機が、家計簿アプリ「マネーフォワード ME」との出会いでした。

　この記事では、私の体験談をもとに「なぜマネーフォワードが資産形成に効くのか」「有料版と無料版の違い」「NISA連携で資産が育つ感覚」まで、初心者にもわかりやすく解説します。　

　読み終わったあと、きっと「今日から始めてみよう」と思えるはずです。

かつての私は「現実逃避型」の家計管理ゼロ人間でした

　資産形成と聞いて、むしろ「怖い」と感じる人はいませんか？

　お金を把握しないのは「なんとなく怖い」から。知ってしまうと現実を突きつけられる気がして、見て見ぬふりをしていました。

　それどころか当時の私は「お金を気持ちよく使えることがカッコいい」とさえ思っていて、ブランド物や高めのお店での買い物に抵抗がなかった。今思えば完全に「浪費体質」でした。

転機はマイホーム購入と「お金の授業」との出会い

　そんな私が変わったきっかけは、マイホームの購入でした。

　35年近くのローンを組んで「本当に返せるのか…？」と初めて真剣にお金と向き合うことになりました。保険にも加入したことで、毎月の固定費が増えて、なんとなく感じていた余裕感が一気に消えたんです。

　そのタイミングで出会ったのが中田敦彦さんのYouTube「お金の授業」でした。見た瞬間、衝撃でした。「自分、こんなに知らなかったのか」と。

　その後、リベラルアーツ大学（リベ大）に出会い、家計管理の重要性・固定費削減・投資の基本をひたすら学びました。そこで「家計管理の4つの敵」を知り、まず自分の収支を「見える化」することから始めることにしました。

3つの家計簿アプリを試してわかった「選ぶべき理由」

　家計管理アプリは最初からマネーフォワードだったわけではありません。

　Zaim → Moneytree → マネーフォワード ME という順番で試しました。

　それぞれ良いところはあったのですが、最終的にマネーフォワードに落ち着いた理由はシンプルです。

　リベ大でもおすすめされているアプリだとあとから知り、「やっぱりな」と妙に納得した記憶があります。

家計簿アプリに求める「3つの必須条件」

　家計管理は、感覚ではなく正確な数字で把握することが絶対条件です。現場の仕事でも「測定できないものは管理できない」と言いますが、家計も同じ。手動入力はミスが出やすく、続かない。だからこそアプリによる自動管理が必須なんです。

　私が重視しているのは次の3点です。

① 更新がほぼ自動でできること

　手動で毎回入力するタイプの家計簿は、正直続きません。私も過去に何度も挫折しました。マネーフォワードはカードや銀行口座と連携することで、使ったそばから自動で記録されます。　
　「続けられる」という点が最大の強みです。

② 連携できるサービスが多いこと

　銀行、クレジットカード、証券口座、電子マネー、ポイントカード——お金に関するサービスは意外とたくさんあります。これらを一括で管理できないと、資産の全体像が見えません。マネーフォワードは2,600以上のサービスと連携可能で、ほぼすべての口座を集約できます。

③ とにかく簡単であること

　難しいと続きません。これに尽きます。マネーフォワードはスマホアプリで直感的に操作でき、初めての人でも設定から使い始めまで1〜2時間もあれば十分です。

無料版と有料版（プレミアム）、どっちがいい？

　マネーフォワード MEには無料版と有料版（プレミアムプラン）があります。

私の結論：ほとんどの人には有料版をおすすめします。

　注意したいのは、無料版の「連携4件まで」の壁です。銀行1つ、クレジットカード1枚、証券口座1つ、ポイントカード1つ——これだけでもう上限です。これでは「総資産の見える化」という最大のメリットが半減してしまいます。

　銀行口座が2〜3つ、クレジットカードが数枚、証券口座も持っているという方なら、プレミアム（月500円）は投資回収できる金額です。1日あたり約17円の投資で、家計の全体像が一目で見られると考えれば安いものです。

　ただし、こんな方には無料版でも十分かもしれません。

　なお、マネーフォワード光やマネーフォワード電気でサービス契約をすると、プレミアムプランが無料になるキャンペーンがあります（※時期により変動あり）。固定費の見直しと合わせて検討する価値ありです。

　まずは無料版をダウンロードして、メインバンクとクレジットカードだけでも連携してみてください。それだけで「お金の流れ」が見え始めます。

マネーフォワード、こう使えば資産形成が加速する

　ここからは私が実際にやっている「使いこなし術」を紹介します。

① くまなく連携する——「埋蔵金」が見つかることも

　まずやることは、持っているすべての金融口座を連携することです。

　使っていない古い銀行口座も含めて全部入れてみてください。実は私、連携作業中に衝撃の体験をしました。ほとんど使っていなかった住信SBIネット銀行の口座を追加した瞬間、見覚えのない数万円の残高がぽんと表示されたんです。「え、こんなにあったの？」と完全に忘れていた埋蔵金でした。

　ネット銀行は手数料の優遇も大きく、マネーフォワードとの相性も抜群です。メインバンクをネット銀行に切り替えるだけで、月々の手数料が浮いて資産形成が加速します。

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　合わせて「キャッシュレス化」も進めると、支出の自動記録率がぐっと上がります。

② 支出の「満足度チェック」で無駄遣いを減らす

　マネーフォワードを使い始めてから習慣になったのが、週に一度、支出の明細を見返すことです。

　「あ、これ買ったっけ」と気づくことで、自然と衝動買いが減っていきます。統計的にも、家計管理アプリを使うだけで無駄遣いが減るというデータがあるくらいです。

③【資産を守る】不正利用の発見と、セキュリティ管理

　明細チェックには、資産を守るという重要な役割もあります。

　実際に私は過去、クレジットカードで身に覚えのない約4万円の請求を発見したことがあります。記憶がまったくない金額が計上されていて、すぐにカード会社に連絡して不正利用をストップ。その後、パスワードの使い回しが原因だったと判明し、パスワード管理ツール「1Password」を導入しました（これは別記事で詳しく書く予定です）。

　マネーフォワードで定期的に明細を確認していなければ、気づかないまま被害が広がっていたかもしれません。「見える化」は攻めだけでなく、守りにも機能するんです。

④ NISA・投資信託と連携して「資産が育つ感覚」をつかむ

　これが個人的に一番好きな使い方であり、資産形成を加速させた最大の理由です。

　証券会社のアプリって、正直UIが複雑で見にくいものも多いですよね。でもマネーフォワードなら、「今、全部合わせていくら増えているか」が1秒でわかります。積立投資枠も成長投資枠も、銀行残高も、ぜんぶ合算して一画面に表示されるのが本当に快感なんです。

　米国株を持っていても、円貨に換算してリアルタイムで合算表示してくれるので、DMM株のように米国株も扱える証券会社との組み合わせは特に相性が良いです。

　私が意識しているのは、少額から始めて値動きに慣れることです。

　最初は数万円の投資信託を買っても、数百円の含み益や含み損しか動きません。でもそれが「あ、こんなものか」という感覚につながる。マネーフォワードで毎日ぼんやり眺めていると、数字の変動に動じなくなっていきます。銀行に預けても利息はほぼゼロですが、投資信託なら少額からでも値動きが体感できるのが大きな違いです。

　ちなみにリベ大では「株の損益を常に見ないほうがよい」と言われています。正論だと思いますが、私は見ることでモチベーションが上がるタイプなので、都合よく使っていました。調子がいい日は嬉しくなって確認して、株式市場が不調なときは「安く買えている」と思ってあえて見ない（笑）。それくらいのスタンスで続けてきた結果が、今の資産です（※近年は相場が好調だったのも大きいので、見方は人それぞれで良いと思います）。

　大切なのは、マネーフォワードで「見るだけ」という距離感を保てること。売買はあくまで証券会社アプリで行うので、マネーフォワードは純粋に「状況確認の場所」として使えます。衝動的な売買を防いでくれる、長期投資との相性が抜群な理由がここにあります。

　資産をグラフで成長させるために、まずはNISA口座との連携を済ませましょう。口座をまだ持っていない方は、米国株も手数料無料で、マネーフォワードとの連携もスマホで完結するDMM株がおすすめです。

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⑤ 簿記・FPの知識があると、さらに深く使える

　「資産」「負債」「純資産」の考え方がわかると、マネーフォワードの見方がガラッと変わります。

　「自分が今、借金生活なのかどうか」を客観的に判断できるようになるからです。簿記3級やFP3級の知識があると、家計管理の解像度がぐっと上がります。

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使い始めて約5年、世帯3,000万円超を達成できた理由

　マネーフォワードを使い始めて5年ほど経ちます。

　今では世帯で3,000万円超、個人でも2,000万円以上の資産になりました。もちろんアプリだけの力ではありませんが、「見える化」が出発点だったのは間違いありません。

　具体的に効いたのは以下の3つです。

＜固定費の削減＞
　これが一番インパクトが大きかった。満足度の低い固定費——よくわからない保険、使っていないサブスク——をFPの知識も借りながら徹底的に見直しました。

＜消費の「満足度」を意識するように＞
　ブランド物で見栄を張ることがなくなり、お弁当を持参する生活になりました。コンビニのコスパの悪さに気づいたのも、明細を見るようになったからです。

＜投資の習慣化＞
　証券口座と連携することで、投資が「怖いもの」ではなく「資産の振り替え」として捉えられるようになりました。

まとめ：まずは無料版からでいいので、今日始めてみてください

　家計管理は、難しく考えなくていい。

　「総資産を見える化する」——ただそれだけで、お金の使い方は確実に変わります。

　マネーフォワード MEはまず無料で始められます。使ってみて、連携口座が足りなくなったときにプレミアムへの移行を検討すれば十分です。

　「お金と向き合うのが怖い」と感じている方こそ、ぜひ一歩踏み出してみてください。現実を知ることが、資産形成の一番の近道です。

資産形成を加速させる次の一歩

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管理人（ゴロくん）

技術士×ブロガー

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全く貯金ができなかった私が、マイホーム購入をきっかけに家計管理を一念発起。リベ大との出会いから資産形成をスタートし、2021年2月から約5年で資産3000万円以上を築くことができました。資産が増えると同時に心にも余裕が生まれ、技術士としての仕事や暮らしの質も改善。そんな実体験から得た “暮らしとお金の工夫” を発信しています。